일본 거주자가 비교한 한국 송금 수수료: Wise vs SBI vs 은행 (2026년 최신)

👋 요약
일본에서 한국으로 월급을 송금할 때, 은행을 쓰면 손해입니다.
IT 엔지니어 관점에서 수수료 구조와 환율 스프레드를 분석해, 가장 이득인 해외 송금 서비스를 비교했습니다.

일본 생활을 시작하고 처음 한국으로 보낼 때가 생각납니다. 아무 생각 없이 일본 주거래 은행(미즈호, 미쓰비시 등) 창구에서 송금했다가, 수수료와 나쁜 환율로 거의 5,000엔 가까이 공중분해 된 경험이 있습니다.

IT 전문가로써 데이터 패킷이 오가는데 왜 이렇게 비싼 비용을 내야 하는지 납득할 수 없었죠. 그래서 시중에 나와 있는 핀테크 송금 서비스들의 알고리즘(환율 적용 방식)과 최종 수령액을 철저히 비교해봤습니다.

💡 IT 전문가의 Tip:
송금 서비스는 '송금 수수료 0원'이라는 마케팅에 속으면 안 됩니다. 진짜 숨은 비용은 '환율 우대(Spread)'에 숨어 있기 때문입니다.

📊 한눈에 보는 한-일 송금 서비스 비교

2026년 현재, 일본 거주 한국인들이 가장 많이 사용하는 3대장(Wise, SBI Remit, Utransfer)의 스펙 비교입니다.

특징	Wise (와이즈)	SBI Remit	Utransfer / SentBe
환율 적용	구글 기준 환율 (수수료 투명)	자체 고시 환율 (환율에 마진 포함)	업계 평균 환율
송금 속도	즉시 ~ 30분 내	10분 ~ 1시간	당일 ~ 1일
수수료	송금액의 약 0.6%~1%	금액 구간별 차등 (460엔~)	건당 고정 (약 500엔)
추천 대상	IT인, 유학생 (최종 수령액 최고)	현금 입금이 편한 분	이벤트 참여 좋아하는 분

1. Wise (구 TransferWise): 개발자가 가장 추천하는 이유

전 세계적으로 가장 많이 쓰이는 핀테크 송금 서비스입니다. 제가 Wise를 메인으로 쓰는 이유는 '투명성' 때문입니다.

• 미드 마켓 환율(Mid-Market Rate) 적용: 네이버나 구글에 검색했을 때 나오는 '매매 기준율'을 그대로 적용합니다. 환율 장난질이 없습니다.
• 빠른 속도: 한국의 은행 시스템과 연동이 잘 되어 있어, 평일 낮에는 보내자마자 '카톡'하고 입금 알림이 올 정도로 빠릅니다.
• 단점: 100만 엔 이상의 고액 송금 시에는 SWIFT 망을 쓰므로 수수료 이점이 줄어들 수 있습니다. (소액 생활비 송금에 최적)

2. SBI Remit & 기타 한국계 핀테크

SBI Remit

일본 내 거주 기간이 길거나, 통장 없이 현금(Cash)으로 바로 송금하고 싶을 때 유리합니다. 로손(Lawson) 은행 ATM 등에서 카드를 넣고 입금하면 바로 한국으로 날아가는 방식이라, IT 기기에 익숙하지 않은 분들에게 편합니다. 하지만 환율이 Wise보다는 조금 불리한 편입니다.

Utransfer / SentBe (센트비)

한국계 기업들이라 CS(고객센터)가 한국어로 아주 잘 되어 있습니다. 가끔 '수수료 무료 이벤트'나 '환율 우대 100% 이벤트'를 할 때가 있는데, 그때를 노려서 보내면 Wise보다 이득일 수 있습니다.

👨‍💻 IT 전문가의 최종 결론

사실 저는 일본에서 SBI 신세이 은행(SBI Shinsei Bank)을 사용하고 있습니다.

보통 같은 계열사인 SBI Remit을 연동해서 쓰는 것이 절차상으로는 가장 간편하죠.

하지만 저는 현재 Wise를 메인으로 사용하고 있습니다.
이유는 단순합니다. 개발자로서 엑셀을 켜고 실제 '최종 수령액(수수료+환율차)'을 계산해보니, 제 주거래 은행인 SBI보다 Wise가 비용적으로 확실히 저렴했기 때문입니다.

편리함도 중요하지만, 피땀 흘려 번 엔화인 만큼 '데이터'가 증명하는 가장 이득인 방법을 선택하시길 추천드립니다.

1. 월 10만~50만 엔 정도의 생활비 송금: 무조건 Wise가 최종 수령액(원화)이 가장 많습니다.
2. 일본 통장이 없거나 현금 처리가 필요할 때: SBI Remit이나 세븐은행 ATM이 편합니다.
3. 가입 이벤트가 있을 때: SentBe나 Utransfer를 서브로 가입해서 혜택만 챙기세요.

꼼꼼하게 비교하여 나에게 맞는 송금 방법을 찾아보세요.